Можно ли погасить кредит на машину материнским капиталом. Можно ли погасить кредит материнским капиталом: погашение ипотеки. Улучшение жилищных условий. Появится ли такая возможность в будущем

Сумма, которую государство выделяет семьям с детьми, не такая уж маленькая. На сегодняшний день это почти полмиллиона рублей.

Но конечно, квартиру на эти деньги не купить. Встает вопрос о возможности покрытия материнским капиталом кредита или ипотеки. Оказывается, это не всегда возможно .

Можно ли погасить автокредит материнским капиталом или использовать на погашение кредита на строительство? А также, потратить мат капитал для оплаты кредита в банке. Все эти вопросы рассмотрим в статье.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Какой кредит можно погасить материнским капиталом? Возможность использования выделенных госбюджетом денег для этих целей предусматривается Федеральным законом №256-ФЗ от 29.12.06. Это — улучшение жилищных условий семьи.

Другие, предусмотренные государством возможности — это увеличение накопительной части маминой трудовой пенсии, образование ребенка — неважно, идет ли речь о садике или об университете, а также возможность покупки товаров и услуг для адаптации ребенка-инвалида.

Это все. А можно ли материнским капиталом погасить кредиты? Ни о каких кредитах закон в этой связи не упоминает.

Следовательно, единственный вид кредитования, при котором можно рассчитывать на материнский капитал — это (какие еще есть ?).

Можно ли материнским капиталом погасить кредит на машину? Никакие другие погашать деньгами этого назначения нельзя. В том числе — потребительские или автокредиты.

Даже если гражданин взял не ипотеку, а просто ссуду в банке, на которую затем купил квартиру или дом. Материнским капиталом можно ли погасить потребительский кредит?

Если в договоре не проставлены утверждения «на покупку жилища » либо «на строительство» — это уже потребительское кредитование и справляться с ним нужно своими силами, а не за счет родившихся детей.

Возникает вопрос — как обстоят дела с первоначальным взносом. Раньше использование для этой цели материнского капитала запрещалось — допускалось только погашение.

Можно погасить кредит материнским капиталом? Действующие нормы (Федеральный закон №131-ФЗ от 23.05.15) предусматривают использование полученных семьей от государства средств в качестве первого взноса.

Не все банки предоставляют эту возможность. А те, которые соглашаются, обычно выдвигают условия в виде гораздо больших кредитных ставок и меньшего срока займа, по сравнению со стандартным видом ипотеки (узнать о том, на каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке и других банках, можно ).

Ни в коем случае нельзя верить заманчивым обещаниям различных фирм-посредников, вроде «Обналичим материнский капитал. Легально, быстро». Звучит это, конечно, обнадеживающе.

Но на самом деле возможности «легального обналичивания » для капитала просто нет. Государство никому просто так ничего не дает, а если дает, то строго контролирует, куда оторванные от госбюджета деньги были потрачены.

Нецелевая трата: погашение кредита материнским капиталом, обязательно будет рано или поздно замечена и гражданину, уличенному в таких махинациях, грозит не только административная, но даже уголовная ответственность.

На приобретение квадратных метров для семьи можно взять и не обязательно в банке (больше о том, где и как взять займ под материнский капитал, читайте ). Подобная сделка входит также в полномочия кредитно-потребительских кооперативов. Правда, следует учитывать, что ставка, скорее всего, будет ощутимо выше.

Можно ли оплатить кредит материнским капиталом? Итак, понятно, что единственный возможный вариант займа, при котором разрешается покрытие материнским капиталом — это ипотечный. Как погасить кредит мат капиталом? Для этого необходимо соблюдение следующих условий :

тот, на кого был оформлен сертификат, должен выступать при сделке как основной заемщик ;
в договоре должно быть упомянуто назначение кредита — покупка или строительство жилья (о том, как получить кредит на строительство дома под материнский капитал, читайте ).

Еще недавно микрофинансовым конторам было можно выдавать ссуды под материнский капитал.

Современное законодательство запрещает это ввиду резко увеличившегося количества судебных исков против таких организаций и случаев нарушения ими закона.

Погашение ипотечного кредита

Можно ли закрыть кредит материнским капиталом: как? Для этого нужно сперва запастись следующими документами :

сертификат ;
общегражданское удостоверение личности;
заявление о досрочном погашении (формуляр выдаст банк-кредитор).

После того, как все бумаги представлены, регистратор выдаст справку о текущем состоянии займа. В ней указано, сколько вы на данный момент должны банку, включая проценты. Там же, в банке, можно получить и правоустанавливающие бумаги.

С ними нужно отправиться в территориальное подразделение Пенсионного фонда по месту жительства. Там должны дать одобрение.

Какие еще документы нужны?

Заявление .
Обязательство о долевом распределении.
Иные бумаги, если в вашем случае они нужны (например, судебное решение о лишении родительских прав).

Представитель ПФР проверит комплектность и заберет бумаги, выдав взамен расписку с уведомлением о принятии пакета документов и датой окончания процедуры.

На проверку всех сведений и принятие решения Пенсионному фонду отводится один месяц.

Когда могут отказать?

Ошибки при составлении документа.
Совершение опекуном правонарушения по отношению к отпрыску.
Бумаги представлены не полностью .
Были заявлены недостоверные сведения.
Суд ограничил родителя в правах.

Если же все в порядке, ПФР переводит капитал на счет банка. После этого, если до полного покрытия займа еще далеко, кредитная организация может пойти на значительно более мягкие условия сотрудничества.

подводные камни «, поэтому если у вас ситуация не совсем типичная — например, есть просрочка и штрафные проценты, лучше сначала посоветуйтесь с юристом. Он подскажет, что вам лучше подходит в конкретно вашей ситуации.

Если вы использовали материнский капитал для погашения ипотеки и оставшуюся часть кредита предстоит выплачивать — ее именно предстоит выплачивать.

Это ни в коем случае не лишает финансовую организацию права на обращение в суд на недобросовестного заемщика. Родителей и детей могут выселить без предоставления альтернативного жилого помещения. Это нужно помнить обязательно.

Также материнский капитал нельзя использовать для погашения штрафных процентов и задолженностей. Только основной кредит и проценты по нему.

Доля ребенка в квартире должна быть прописана обязательно — это ПФР обязательно проконтролирует . Если она будет отсутствовать, Пенсионный фонд может выдвинуть предписание о выделении долей, либо обратиться в суд.

Главное в таких ситуациях — не принимать решение сгоряча и не искать так называемых «лазеек». Даже если кажется, что все получилось, государство все равно их отследит и тогда можно лишиться и квартиры, и материнского капитала.

Возможности распоряжения материнским капиталом регулирует статья 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». И в ней говорится, что средства материнского капитала можно использовать на:

— улучшение жилищных условий;
— получение образования ребенком (детьми);
— формирование накопительной части трудовой пенсии.

Таким образом, сразу становится понятно, что использовать материнский капитал для получения или оплаты любых кредитов, не связанных с приобретением (строительством) жилого помещения, нельзя! Даже если это будет потребительский кредит, который вы брали на покупки или строительства жилья.

Для того, чтобы оплатить кредит или его часть материнским капиталом нужно, чтобы в договоре кредитования было прописано, что кредит был взят именно на приобретение (строительство) жилого помещения . Кроме того, основным заемщиком по кредиту должен выступать владелец сертификата на материнский (семейный) капитал или супруг владельца . Это основные два требования для того, чтобы вы могли погасить кредит материнским капиталом.

Поэтому, если вы собрались оформлять кредит на вашу маму, папу, дядю или другого родственника, имейте в виду, что воспользоваться материнским капиталом для его погашения вы не сможете. Кредит должен быть оформлен только на вас, как владельца сертификата или на вашего мужа.

Ну и второй момент, который стоит повторить, цель кредита должна быть обязательно - приобретение или строительство жилья и это обязательно должно быть прописано в договоре. Совершенно не важно, как называется кредит в банке и не важно также то, что вы хотите взять обычный потребительский кредит и потратить его на жилье. Главное что написано в договоре!

Важно: с 23 мая 2015 года материнский капитал можно направить на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту до исполнения ребенку трех лет. (Федеральный закон от 23 мая 2015 г. N 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»).

Ниже, в комментариях к этой статье есть много вопросов по поводу использования МК в качестве первоначального взноса до 3-летнего возраста ребенка. И до 23 мая 2015 года ответ, естественно, был отрицательный. Но с принятием поправки ситуация поменялось на противоположную. Имейте это ввиду, когда читаете комментарии.

Таким образом, использовать материнский капитал на оплату первого взноса или его части, а также на погашение и оплату процентов по жилищному кредиту, можно в любой момент со дня рождения ребенка, не дожидаясь исполнения 3-х лет.

Также имейте ввиду, что ФЗ, который регулирует использование материнского капитала, периодически меняется и данная статья актуальна на март 2016 года. Ежегодно меняется и сумма материнского капитала, в этом году она составляет 453 026 руб ., что является неплохим подспорьем для покупки квартиры или строительства дома, особенно в регионах.

Размер материнского капитала в 2016 году по сравнению с 2015 годом не увеличился и составиляет все те же 453 026 руб .

Время чтения: 3 минуты Может быстрее спросить юриста ? Это бесплатно! Распечатать

Если у вас появились мысли погасить автокредит материнским капиталом, то вы должны знать, что средства МСК можно направить только на цели, указанные в Федеральном законе № 256-ФЗ. На данный момент возможность погашения автокредита за счет средств маткапитала предусмотрена только законопроектом, а его рассмотрение и принятие зависит от Государственной Думы РФ и Президента РФ.

Расходование мер социальной поддержки, предоставляемой в связи с рождением второго или последующего ребенка, допускается только на цели, указанные в законодательных актах.

В настоящее время среди направлений использования маткапитала по Закону № 256-ФЗ указаны:

улучшение жилищных условий семьи (приобретение жилья, постройка или реконструкция частного дома, погашение кредита на покупку недвижимости);
пополнение накопительного пенсионного счета мамы;
оплата расходов на образование;
приобретение средств реабилитации для детей с ограниченными возможностями;
разовая единовременная выплата на неотложные нужды семьи (данная выплата доступна только по специальному распоряжению органов власти и действует в пределах одного календарного года).

Чтобы воспользоваться данной льготой, после рождения ребенка семья должна обратиться в территориальное учреждение ПФР и получить сертификат МСК. После выбора одного из доступных направлений для расходования маткапитала, мама ребенка должна представить соответствующие документы в отдел ПФР. Выделение средств происходит в безналичной форме, за исключением случаев получения единовременной выплаты на текущие нужды семьи (по состоянию на 2017 год единовременная выплата Законом № 256-ФЗ не предусмотрена).

Любые попытки использовать средства МСК на посторонние нужды, в том числе и на оплату автокредита, будут являться незаконными.

Также Закон № 256-ФЗ запрещает любые варианты обналичивания сертификата на маткапитал, а выявление подобных фактов может повлечь уголовную ответственность. При проверке законности расходования маткапитала, будет одобрено только выделение денежных средств на ипотечное кредитование, либо потребительский кредит на приобретение или строительство жилья.

На протяжении действия программы МСК предложение об оплате автокредита за счет маткапитала неоднократно рассматривались на законодательном уровне. В марте 2017 года очередное предложение о расходовании средств МСК на приобретение автомобиля для семьи было внесено на рассмотрение Государственной Думы РФ. Законопроекту был присвоен №125755-7, что позволяет отслеживать все стадии его рассмотрения через онлайн-ресурсы на сайте Государственной Думы РФ.

Программа МСК продлена до конца 2018 года, а возможность дальнейшего продления будет зависеть от решения законодателя.

Это означает, что при рождении или усыновлении второго ребенка до конца 2018 года, семья сможет в любой момент воспользоваться средствами маткапитала на цели, указанные в Законе № 256-ФЗ. Таким образом, если до конца 2018 году будут внесены поправки в законодательство в части приобретения машины по автокредиту, этой льготой семья сможет воспользоваться без ограничения по времени.

Как грамотно распределить материнский капитал, какие подводные камни могут встретиться, что является целевым использованием субсидии, какой кредит можно оформить/погасить, используя средства семейного капитала и как уважить букву закона, рассмотрим в данной статье.

На что можно потратить маткап по закону

Возможности распоряжения прописаны в ст.7 ФЗ № 256, при этом стоит помнить, что любое обналичивание сертификата незаконно. По закону деньги возможно направить на:

Повышение качества жилищных условий. Под этим подразумевается или земли под его строительство, а также реконструкция и «починка» жилья.

Детское образование – наиболее популярное направление использования субсидии. Преимущество этого варианта в том, что деньги можно расходовать на любого ребёнка в семье, не достигшего 25-летнего возраста, вне зависимости от очерёдности его рождения. Зачастую родители, обладатели сертификата, предпочитают оплачивать обучение старших детей в техникумах и высших учебных заведениях на территории России, а остатком возмещать расходы по пребыванию младших отпрысков в частных детских садах, яслях.

Увеличение трудовой пенсии – наименее востребованное направление. Пустить всю сумму либо часть на приращение накопительной части трудовой пенсии можно, подав заявление установленного образца в Пенсионный фонд РФ по месту жительства. Плюс подобного использования материнского капитала в том, что деньги в любой момент, до выхода на пенсию, могут быть перенаправлены на улучшение жилищных условий или на образование ребёнка (детей).

Социальную адаптацию, лечение и реабилитацию детей-инвалидов. Оплатить услуги реабилитации можно, предъявив требуемые акты проверки/чеки, подтверждающие фактическое получение услуги. Пенсионный Фонд, ознакомившись с представленной документацией, примет решение о переводе средств в качестве компенсации на уже понесённые расходы на ребёнка-инвалида. Подробнее прописано в №348-ФЗ.

На что потратить субсидию нельзя

Все направления целевого расходования средств из материнского капитала прописаны в №256-ФЗ. Невозможно потратить субсидию на:

Текущие расходы – еду, мебель, одежду, бытовую технику, билеты на поезд, самолёт, т.д.

Приобретение автомобиля. Данный запрет связан с тем, что:

Высока вероятность перепродажи авто с целью обналичивания средств;

Машина может быть угнана либо попасть в аварию;

У отечественного авто быстро наступает износ и выход из строя.

Приобретение земельного участка или дачи запрещено из-за того, что возвести дом на участке едва ли удастся быстро, да и подобные дома могут превратиться в долгострой, в дачном доме возможно проживать лишь в тёплое время года.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

С недавних пор у россиян – владельцев сертификата, дающего право на получение материнского (семейного) капитала, появилась возможность более широкого применения субсидии.

Несмотря на то, что постановление Правительства вступило в законную силу ещё в июле 2018 года, многие семьи не знают, можно ли закрыть кредит материнским капиталом.

Разберём, какой именно кредит можно погасить средствами сертификата:

Ипотека. Деньги сертификата могут быть направлены на погашение основной суммы долга либо для перекрытия процентов, а также выступить первоначальным взносом. Программа позволяет заёмщикам брать ипотечный кредит, не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, давшим право на получение сертификата. Средства материнского капитала позволяется направлять на перекредитование ипотечных займов на строительство и приобретение жилья, вне зависимости от даты возникновения обязательств по такому кредиту.

Автокредит. Даже частичная оплата автокредита материнским капиталом невозможна.

Потребительский кредит, оформленный исключительно с целью улучшения жилищных условий: на реконструкцию и крупный ремонт дома. В иных случаях заявка отклоняется Пенсионным фондом России.

Нецелевой потребительский кредит, иначе говоря, на любые нужды. Такой кредит оплатить средствами материнского капитала невозможно.

Микрозайм. Из-за большого количества мошеннических действий в данной сфере, начиная с 2015 года, микрофинансовым организациям запрещено работать с материнским капиталом. Тем не менее если учреждение имеет подтверждённую лицензию и стаж работы на финансовом рынке в качестве ипотечного займодателя не менее 3-х лет, есть вероятность, что заявку рассмотрят.

Программы социального кредитования, связанные с адаптацией и лечением ребёнка-инвалида, разрешено оплачивать средствами материнского капитала.

Напомним, что бюджетные деньги от материнского капитала будут перечислены кредитующей организации только при условии, что соблюдены все предъявляемые государством требования. Например:

Что касается жилищных кредитов, в договоре в обязательном порядке должна быть прописана цель получения заёмных средств. Запрещается покупать ветхое жильё, находящееся в аварийном состоянии. Все дети, вне зависимости от дачи права на материнский капитал, должны получить свою долю в приобретаемом объекте недвижимости.

Кредиты на товары/услуги. Приобретать товары и услуги можно только на территории Российской Федерации, при этом они должны входить в перечень, определённый распоряжением № 831.

Что делать, если был взят потребительский кредит и потрачен на покупку жилья

Чтобы погасить потребительский кредит, оформленный на приобретение жилой площади, необходимо подготовить типовой набор документов и обратиться с заявлением в ПФР. Возможно использование не самого материнского капитала для уплаты потребкредита, а льготы для выплаты первоначального взноса.

Во втором случае необходимо не только собрать стандартный пакет бумаг, но и приложить залоговый договор и другие документы, относящиеся к взятию ипотеки.

Срок погашения Пенсионным фондом России потребительского кредита средствами материнского капитала составит около 30 дней. В течение этого времени ПФР переведёт денежные средства, предназначенные молодой семье, на расчётный счёт банка, ранее предоставившего потребительский кредит на жильё.

Какие документы необходимы для оформления кредита под материнский капитал

Перечень документов, запрашиваемых территориальным отделением ПФР и банком, различается в зависимости от региона проживания и выбранного кредитного учреждения. Ниже приведён стандартный набор документов:

сертификат;

правоустанавливающие документы (копии) по недвижимости;

кадастровый паспорт (копии);

заключение о состоянии дома/квартиры;

копии паспортов;
справка о текущем долге перед банком;

ипотечный договор (копия);

свидетельство о регистрации права собственности.

Порядок оформления документов для займа под сертификат маткапитала

Для оформления займа непосредственно под материнский капитал, необходимо указать в договоре паспортные данные в полном объёме, ФИО и цель займа. В дополнительно обязательном порядке должно быть отражено место фактического проживания, если оно отличается от прописки, значащейся в паспорте.

Необходимо обращаться только в крупные российские банки, например, ВТБ, Сбербанк, Банк Москвы. Различные микрофинансовые организации с 2015 года не имеют право предоставлять займы под залог материнского капитала.

Мнение пенсионных фондов по поводу кредита

В ПФР считают, что лучшее расходование средств сертификата на материнский (семейный) капитал – это улучшение жилищных условий, внесение первоначального взноса либо погашение ипотечных/целевых потребительских кредитов, процентов по ипотеке, вне зависимости от времени возникновения обязательств.

Несмотря на то, что законодательством разрешено направлять материнский капитал на формирование накопительной трудовой пенсии ребёнка, Пенсионные фонды не выражают должной поддержки этому. Ввиду современных реалий развития экономики неизвестно, сможет ли ребёнок, достигший пенсионного возраста воспользоваться средствами.

Материнский капитал: потратить нельзя ждать

Проанализировав возможности использования средств, можно решить дилемму: тратить ли материнский капитал сразу либо подождать.

Как правило, вариант откладывания субсидии на старость не является востребованным, о чём мы и говорили выше. Зато улучшить жилищные условия за 11 лет действия программы смогли свыше 4 млн человек.

Даже не имея дополнительных средств на руках можно приобрести жильё, используя семейные деньги в качестве первоначального взноса. Если же приобретать квартиры в жилом районе «Гармония», можно обойтись без заёмных средств, но это неточно.

Выводы:

Материнский капитал позволяет обрести собственное жильё.

За государственные деньги вы не купите дачу.

Погасить кредит маткапом можно, но не всегда и не любой.

Ждать пенсии, чтобы «потратить» деньги, невыгодно.

А вы знаете, что? Реально ли получить материнский капитал при рождении двойни

Когда уже всё понятно с материнским капиталом, кажется, что больше ничего знать и не нужно, возникает вопрос: «Полагается ли материнский капитал при рождении двойни-первенцев?» Неизвестно откуда взялись такие мнения, однако одни до сих пор полагают, что получить выплату от государства можно только по факту второго рождения.

Другие считают, что чем больше рождается детей единовременно, тем выше сумма субсидии. Всё это, конечно же, заблуждение. Сертификат на материнский (семейный) капитал выдаётся один раз в жизни абсолютно любой женщине, несмотря на количество рождённых или усыновлённых ею детей. Оформить субсидию можно на любого ребёнка, хоть он на пять минут раньше родился, хоть позже – разницы нет.